Saisie immobilière

Saisie immobilière : en quoi cela consiste ?

La saisie immobilière est le processus par lequel un prêteur saisit et vend une propriété à un nouvel acheteur lorsque les emprunteurs n’effectuent pas leurs versements hypothécaires comme convenu. Il permet au prêteur de récupérer au moins une partie du solde hypothécaire restant.

Qu’est-ce qu’une saisie immobilière ?

Une hypothèque constitue un privilège sur la propriété, donnant aux prêteurs le droit légal d’emménager et d’en prendre possession en cas de défaillance de l’emprunteur. Le prêteur vendra alors presque invariablement la propriété pour récupérer les pertes financières sur la maison une fois qu’il en aura pris le contrôle. Les investisseurs et les consommateurs peuvent acheter ces maisons, souvent lors d’enchères ou directement auprès de la banque ou de l’organisme gouvernemental qui les possède.

La saisie immobilière se produit généralement parce que le propriétaire n’a pas effectué les paiements convenus sur l’hypothèque, mais les raisons du non-paiement peuvent varier. Parfois, la perte d’emploi ou de revenu est le coupable, ou un emprunteur peut constater que les factures médicales ou les dettes de carte de crédit l’empêchent de rester à flot. La saisie peut résulter d’une faillite, d’un divorce ou d’une invalidité.

Bref, les saisies se produisent lorsqu’un propriétaire cesse de payer son prêt hypothécaire et prend plus de 120 jours de retard sur le prêt. Les banques et les agences gouvernementales revendiquent ces propriétés puis les vendent pour récupérer leurs pertes financières. Vous pouvez acheter des propriétés saisies aux enchères ou directement auprès des banques et des agences. Il est souvent plus difficile et plus long de négocier un achat de saisie en raison de l’implication d’une banque d’entreprise, mais vous paierez probablement moins.

Avantages de l’achat d’une propriété saisie

La plupart des acheteurs envisagent d’acheter une propriété saisie pour économiser de l’argent. Toutes les propriétés appartenant à la banque et saisie ne sont pas une bonne affaire, mais beaucoup ont un prix inférieur à la valeur marchande en raison de leur état ou du besoin du prêteur de récupérer rapidement ses pertes financières.

L’achat d’une propriété de saisie immobilière peut vous permettre d’acheter une maison que vous n’auriez peut-être pas pu vous permettre autrement, peut-être dans une zone à forte demande ou avec plus de pieds carrés que vous ne l’aviez prévu ou espéré.

C’est peut-être là que s’arrêtent les avantages. Les propriétés saisies sont souvent en mauvais état et nécessitent de nombreuses réparations que le vendeur ne veut pas ou ne peuvent pas faire. La plupart sont vendus tels quels. La majorité des enchères immobilières nécessitent des liquidités pour acheter la maison, vous ne pourrez donc peut-être pas financer l’achat via un prêt hypothécaire traditionnel.

Les inconvénients de l’achat d’une propriété de saisie immobilière ?

  • Propriétés souvent mal entretenues ou en mauvais état
  • Vendeurs souvent peu disposés ou incapables d’effectuer des réparations
  • Le propriétaire précédent pourrait être en mesure de ramener la maison dans certains cas
  • Peut nécessiter des sommes d’argent importantes s’il est acheté aux enchères
  • Aucun enregistrement des réparations et de l’entretien de la propriété

Enfin, il y a des inquiétudes concernant les anciens propriétaires :

Il y a ce que l’on appelle des périodes de « droit de rachat » qui permettent aux propriétaires de rattraper leurs paiements et de reprendre leurs propriétés.

Le propriétaire précédent pourrait « s’accroupir » dans la maison, et il pourrait être un processus difficile et long de les supprimer.

Le propriétaire précédent n’est pas directement impliqué dans la vente. Il peut donc être difficile de savoir quelles réparations et quels travaux d’entretien ont été effectués sur la maison avant que vous y emménagiez. Les banques n’ont pas de dossier sur ce type d’entretien.

Lorsque vous achetez une propriété de saisie immobilière, vous achetez généralement auprès d’une grande institution financière comme une banque ou un prêteur privé. Par conséquent, les offres nécessitent généralement plusieurs approbations et peuvent prendre plus de temps à passer dans le pipeline.

Vous pouvez généralement vous attendre à ce que les négociations soient plus lentes et plus difficiles qu’elles ne le seraient avec un vendeur traditionnel. Les banques cherchent à récupérer le plus possible de leurs pertes, elles présenteront donc généralement une contre-offre lors des négociations qui doit être approuvée par plusieurs personnes.